环球速递！调研｜金融支持科创之杭州样本：不看营收利润，如何以人定贷

科创企业已成为经济新增长方式的重要生力军。商业银行正与金融管理部门携手，寻求将传统信贷模式与科技创新需求相契合，打造覆盖科创企业全周期的综合金融服务体系。

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近期澎湃新闻记者在浙江走访调研时发现，当地金融机构积极运用中国人民银行的再贷款、再贴现等货币政策工具，通过“人才贷”、知识产权质押贷款、投贷联动等特色信贷产品，配置专属信贷资源满足科创企业融资需求、降低融资成本。

浙江是全国唯一两地入围科创金融改革试点的省份，中国人民银行杭州中心支行正指导杭州、嘉兴两地试验区加快启动科创金融改革试点建设。

数据显示，截至今年一季度末，浙江高新技术企业和科技型中小企业贷款余额16351.2亿元，同比增长13.1%；“人才贷”余额同比增长52.3%。

不看营收和利润，看“人”授信

科创企业往往具有“轻资产”的特点，澎湃新闻记者在走访时发现，银行在授信准入时不再关注营收和利润等传统指标。

西湖维泰是一家专注于创新代谢通路临床质谱检测的专业诊断和研发机构，成立于2021年5月。作为西湖大学特聘研究员，公司创始人、董事长施红军研发出的红细胞叶酸精准质谱检测技术，在国际上首次实现红细胞B族维生素综合代谢能力的精准质谱检测。

西湖维泰检验区

“国内母婴相关市场规模很大，但一直以来孕前女性该补多少叶酸，如何做到叶酸的快速精准检测，临床医学很难给出精准答案。”施红军表示，运用其研发的新型检测技术，医生能够准确了解备孕女性体内的叶酸水平，从而精准用药。

2021年，杭州银行科技支行在企业创立之初就“大胆”授信。

“我们是在西湖区组织的‘科技八点半’活动上初次接触到企业的，当时是企业成长非常早期的时候，经营收入很少，也没有盈利，但了解到创始人是西湖大学的教授，出于看好企业的专利技术和市场前景，我们提供了一款叫‘科易贷’的产品，它本质是‘以人定贷’，基于核心人员技术能力与企业专注行业的发展空间，随后我们给予了企业150万授信额度，之后我们又联系合作担保公司匹配了规模200万的‘科保贷’，帮助企业在早期实现了研发投入，解决了它的燃眉之急。”杭州银行科技支行副行长楼月未告诉记者。

“上述流动资金贷款的利率在4%左右，由于杭州各个区有对知识产权质押的贴息，再加上对‘雏鹰计划’企业和杭州各个区的人才都有贴息政策，企业的实际融资成本只有1%-2%。”楼月未表示。

除了信贷资金，2022年在西湖维泰有进一步融资需求时，杭州银行帮助其对接了产业资本——美年健康，在引入资本的同时，也引入了相应的渠道网络。

楼月未介绍称，目前杭州银行科技支行的不良率只有0.15%，秉持小额分散的原则，其户均贷款规模只有600万，避免了风险集中暴露。

助力转型企业升级，货币政策工具降低融资成本

除了初创企业，亟需产业升级的传统制造业企业同样需要资金支持。

作为一家从事模具设计制造以及注塑加工的中外合资企业，成立于2002年的杭州中好电子有限公司最初是一家传统的代工企业，目前公司的产品已经覆盖汽车、医疗、家电等多个行业，2023年被认定为国家高新技术企业。

中好电子生产车间

“往年企业的毛利率在5%-6%，近两年融资就是想‘转行’，要加大对智能制造、自动化设备的研发，我们一直想切入医疗行业，于是去年选择了医疗高端耗材领域，1200万的资金投入需要利用银行和自有资金，相信今年我们的毛利率可以上一个台阶。”中好电子总经理赵亚辉表示。

作为2014年就与企业对接的金融机构，杭州联合银行对中好电子的授信也从最初的300万元扩大到现在的1000万元，并在企业的不同发展时期，提供不同的金融产品。

新冠疫情出现后，该行运用复工贷、生产贷等创新产品，结合商票贴现等传统产品，满足企业设备租赁等经营生产需要，企业作为钱塘区疫情后第一批获批复工的企业，为人工肺ECMO医疗设备提供核心配套部件，及时供应武汉火神山、雷神山医院。

杭州联合银行副行长沈基良在采访中说，由于叠加了央行的支小再贷款以及普惠小微贷款支持工具，企业享受到该行给予的强有力的利率优惠支持。“近几年我们贷款利率是下降的。”赵亚辉表示。

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